买房如何选择贷款银行买房贷款选择哪家银行

2020-05-22 05:55:46 来源: 广东信息港

买房如何选择贷款银行 买房贷款选择哪家银行

买房该如何选择贷款银行?

选择贷款银行:1.优惠门槛 每个银行的贷款门槛都不同,优惠的门槛自然也不尽相同。

通常情况下,银行对想要获得贷款优惠利率的客户,都是有一定的要求的,可不是所有人都能享受优惠或者享受最低利率折扣。

有些银行会要求贷款者在本银行存款达到一定的额度,或者贷款额度占到总房款的多少比例等等,才会给予申贷者一定的利率优惠,这时候购房者最好能提前做好功课,了解清楚各个银行的规定。

尤其是如果你购买的是二手房就更要注意,有些银行可能会要求申请贷款的二手房房龄不能超过20年,甚至是10年。

2.还款方式 购房者一般都知道,房贷的还款方式主要有等额本息(每月还款额相同)和等额本金(贷款利息随本金逐月递减),事实上等额本金还款法是更加节省利息的,不过这种还款方式前期还款压力稍大,后期压力越来越小。

如果在申请贷款时,银行可以让你根据自身实际情况选择还款方式的话会更好。

另外,在现实生活中很多人最终都是会提前还款的,那么购房者在贷款时,就要先详细了解一下该银行对于提前还款的要求了,可能会有银行对提前还款者收取一定的违约金,聊宅小编建议你最好选择一些对提前还款限制较少的银行。

3.工作效率 不同的购房者适合选择不同的银行,但是几乎所有购房者应该都是希望银行的工作效率高一些的。

在申贷者正确提交了相应的材料之后,银行审批贷款所需要的时间,可能会对购房者买房产生一定的影响,如果不能及时拿到贷款,可能有一些购房者就白忙活一场了。

贷款买房怎么选择贷款银行?

要点一:贷款利率折扣 申请房贷,首先要看银行的贷款利率折扣,央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%,但是各地银行在实际操作中,会根据房贷市场大环境设定利率折扣,这样就会出现最低利率和最高利率。

以北京为例,目前北京首套房利率最低的是浦发银行的8折,最高为渣打银行、大华银行的9折。

低利率意味着房贷利息就少,对于购房人来说是省钱的关键,也是选银行时首先要考虑的因素。

要点二:优惠门槛 一般情况下,银行对于想要获得优惠利率的客户,都有一定的要求,不是所有人都能享受利率优惠,这就是我们要说的另一个选银行的标准??看贷款门槛高低,这其中就包括获得利率折扣的门槛。

比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上,或者要求贷款的房子总额,以及贷款部分达到多少额度以上。

还有银行对二手房房龄要求也有差异,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年的。

要点三:调息方式 房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。

另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。

另外除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。

要点四:还款方式 我们知道,房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种,等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。

即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

前期还款压力较大,但随着还款时间的推移还款负担减轻。

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。

总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息,但是在申请贷款的时候,有银行会规定只能选等额本息还款,有的银行是两种方式由贷款人自己选。

能让自己根据自身情况做决定的银行当然更值得考虑了。

同时,考虑到未来很多购房人都有可能提前还款,还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。

因为有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷,有的还会收取违约金。

那些对提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行,自然是在考虑范围内的。

要点五:工作效率 这一点,主要就是看在借款人正确提交材料后,审批贷款所需的时间,体现了银行的批贷效率,也可以说是工作效率。

当然是时间越短,对贷款人越有利。

其实,不同的人适用于不同的银行,如果将购房人群按城市分为一线、二线、三线城市的话,大家的选择也有一定的偏向行。

贷款买房应该怎样选择银行呢?

1.看银行对房贷业务的重视程度 贷款买房时,可关注当地各家银行对房贷业务的重视程度,这主要体现在各银行用于房贷业务的资金量。

资金量大的,说明其目标业务量大,房贷客户自然会受到重视。

2.看贷款利率 现在基本每家银行都推出了住房按揭贷款业务,不过各银行的房贷利率执行标准不一样,而贷款利率决定了借款人需要支出利息的多少,购房者若想节省贷款成本,选择贷款行时最好多找几家银行对比,选择贷款利率低的申请。

3.看银行贷款门槛高低 贷款利率低,也不一定能获得优惠利率,不同的银行对借款人要求不一样,想要快速获贷并获得优惠利率的借款人,最好多问几家银行,了解房贷政策,如对征信的要求、获得优惠利率的门槛等,结合自身情况进行合理选择。

4.看提前还款是否收违约金 对于一些有提前还款打算的购房人,最好也要了解一下银行对提前还款的要求,因为有银行对还款时间和违约金都有要求,必须还款时间达到几个月甚至1年以上才能刚申请提前还款。

买房贷款该如何选择银行?

1.贷款利率折扣 购房者在申请房贷的时候,首先要对比的就是各个银行的贷款利率折扣,目前央行对5年期以上的商业贷款规定的基准利率是4.9%,在不同城市中,不同银行可以根据具体情况来设定不同的利率折扣,这样其实就会出现某一银行利率比别的银行利率更低的结果,房款总归不是一笔小数目支出,利率低一些,也许能为购房者省下不少钱。

2. 优惠门槛 每个银行的贷款门槛都不同,优惠的门槛自然也不尽相同。

通常情况下,银行对想要获得贷款优惠利率的客户,都是有一定的要求的,可不是所有人都能享受优惠或者享受最低利率折扣。

有些银行会要求贷款者在本银行存款达到一定的额度,或者贷款额度占到总房款的多少比例等等,才会给予申贷者一定的利率优惠,这时候购房者最好能提前做好功课,了解清楚各个银行的规定。

尤其是如果你购买的是二手房就更要注意,有些银行可能会要求申请贷款的二手房房龄不能超过20年,甚至是10年。

3. 调息方式 除了贷款利率优惠,央行的调息政策也会影响着购房者需要支出的房贷利息。

一旦遇到央行加息,购房者可能就需要准备更多的月供了。

现在银行所遵循的调息方式主要有:次年调息、按月调息,次年调息即是自央行宣布调整贷款利息之后,银行可以从下一年的1月1日期开始执行,而按月调息则要从央行调息后的下一月起执行新的基准利率。

另外,还有一种是固定利率,部分银行和申贷者签约时可约定利率不随央行规定而进行调整。

关于以上三种调息方式,不同银行规定不同。

4.还款方式 购房者一般都知道,房贷的还款方式主要有等额本息(每月还款额相同)和等额本金(贷款利息随本金逐月递减),事实上等额本金还款法是更加节省利息的,不过这种还款方式前期还款压力稍大,后期压力越来越小。

如果在申请贷款时,银行可以让你根据自身实际情况选择还款方式的话会更好。

另外,在现实生活中很多人最终都是会提前还款的,那么购房者在贷款时,就要先详细了解一下该银行对于提前还款的要求了,可能会有银行对提前还款者收取一定的违约金,建议最好选择一些对提前还款限制较少的银行。

5. 工作效率 不同的购房者适合选择不同的银行,但是几乎所有购房者应该都是希望银行的工作效率高一些的。

在申贷者正确提交了相应的材料之后,银行审批贷款所需要的时间,可能会对购房者买房产生一定的影响,如果不能及时拿到贷款,可能有一些购房者就白忙活一场了。

6.看提前还款是否收违约金 对于一些有提前还款打算的购房人,最好也要了解一下银行对提前还款的要求,因为有银行对还款时间和违约金都有要求,必须还款时间达到几个月甚至1年以上才能刚申请提前还款。

买房子贷款哪个银行比较好?

当前,银行房贷业务激烈竞争,其结果便是形成各家银行房贷政策的差异性,这就给贷款者留下了很大的选择空间。

因为一家合适的银行,对于节约利息、改善生活水平事关重要。

在此建议贷款者,选择房贷银行,重点对比如下四要素。

:一看房贷利率:利率高低直接关系房贷利息支出多少。

自今年3月17日央行出台新的房贷政策,商业银行便取消自营性个人住房贷款优惠利率,回复到同期贷款利率水平,实行下限管理,针对不同区域结构和客户结构,对住房贷款实行了差别利率。

二看还款方式:这是房贷者必须面对的一个重要选择,因为一款适合自己的还款方式,不仅能节约利息支出,还能减轻还贷压力。

从调整还款期限和还款金额的便利来看,贷款者应选择能提供多种还款方式的银行。

选择还款方式还要视贷款者的月稳定收入情况而定。

一般说贷款者按月还款后,应能保证其基本生活费用及必要开支。

三看调息方式:目前,银行房贷利率的调整方式已非“一年一定”,而由借贷双方按商业原则确定,可在合同期内按月、按季或按年进行调整,也可采用固定利率方式。

不同的银行对于调息方式的规定也不同,有的允许客户选择,有的则对所有客户执行同一调息方式。

四看罚息水平:自央行3月17日出台房贷新政策,授予商业银行自主决定房贷罚息利率的权利,各银行便纷纷加大了房贷罚息力度,将罚息利率由按日 0.021%计息,改为在借款合同中载明的借款利率水平上,加收30%至50%。

若长时间欠款,罚息就会如滚雪球般迅速增加。

因此,鉴于在贷款期间无数次的月还款中,难免出于一些原因发生拖欠问题,所以要尽量选择罚息水平较低的银行,以免加大房贷成本。

买房贷款时可以自己选银行吗?

1. 购房者可以自己选择贷款银行《消费者权益保护法》也规定,消费者享有自主选择商品或者服务的权利。

法律虽然没有直接赋予开发商指定贷款银行的权利,但法律同时也规定,合同约定优于法定。

就是说,如果购房合同中约定了开发商有指定贷款银行的权利或直接指定了贷款银行,那么这个约定就赋予了开发商指定的权利,而消费者要遵守该条款;如果合同中没有这样的约定,开发商只是口头建议去指定的银行办理,消费者完全可以拒绝。

2.法律专家认为,房屋买卖合同关系中一个出售房屋,一个支付房款,双方的权利义务就是按期如约交房和付款,法律没有赋予开发商指定贷款银行的权利,所以从合法与否的角度来说,开发商指定贷款银行、拒绝公积金贷款的行为肯定不合法。

2. 商业贷款和公积金贷款买房分别能贷多少钱?一般来说,如果是商业贷款,现在首套房规定首付是3成,贷款7成是上限。

最终审批取决于信用记录、收入、银行流水、家庭情况、工作单位等,这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。

另外,根据银监会2004年出台的《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定,商业银行应着重考核借款人还款能力。

应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

如果是公积金贷款,则要看公积金缴存额度。

公积金以家庭为单位,分七区范围执行最高限额标准,即商品房贷款最高40万元,二手房贷款最高25万元;五市范围执行区域限额标准,即商品房贷款最高20万元、二手房贷款最高15万元。

公积金贷款额度的审批,跟每个月的公积金缴存额度、年龄、房龄以及缴存比例等有关。

3. 算账商业贷款额度:对购买首套住房首付款比例不低于30%;对购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

公积金贷款额度:在不超过各区域限额标准的前提下,按公积金缴交基数计算的可贷额度和按房价款的规定比例计算的可贷额度计算的较小值,以1万元为起点,按5000元的整倍数确定。

A:按公积金缴交基数计算的可贷额度。

计算公式:借款人及配偶住房公积金缴交基数 (即上年度月平均工资总额)*12*可贷年限*40%。

B:按房价款的规定比例计算的可贷额度。

商品房不高于房价款的70%;二手房不高于实际成交房价和评估价较小值的60%。

4. 能自己选择银行申请商业贷款吗?能自己选择银行申请商业贷款吗?许多购房者在办理购房贷款时,经常是听从置业顾问的安排,置业顾问说去哪个银行办贷款就去哪个银行办贷款。

那么,这是否意味着申请贷款的银行就只能是由他们安排呢?作为购房者,我们能自己选择申请贷款的银行吗?5. 多数购房者贷款听从置业顾问安排一般来说,期房贷款可以说是只赚不赔的生意,一般情况下开发商自身资金能力有限,在投地、审批、设计、施工过程中,都和对口的银行有很深的业务往来,通过贷款获得发展,投之以李报之以桃,于是和合作银行约定,未来楼盘个人购房贷款仍由其办理,这样银行就等于揽到了指定的贷款业务,当然也有存款业务,银行和房产商由此形成了利益共同体。

6. 因此,购房者在办理商业贷款的时候,置业顾问会将购房者带到合作的银行去申请贷款。

购房者为了图方便,大多也听从职业顾问的安排。

但是这并不意味着,购房者没有自主选择银行的权利。

买房贷款在银行选择哪种方法比较好

目前,通过贷款买房的贷款方式主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种方式,结合自身实际情况,最适合自己的才是最好的。

一、商业贷款和公积金贷款当然首选公积金贷款,公积金贷款利率低,每月还银行的利息少,相对压力小二、商业贷款和组合贷款组合贷款是商业贷款和公积金贷款混合在一起贷,一般是贷款金额较大,公积金不能满足的情况下,这种方式相对商业贷款还是有优势的三、商业贷款单纯商业贷款时要多关注每家银行,基准利率相同的情况下,哪家银行利率折扣大选择哪家,四、等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。

而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。

如果购房人想提前还款,那么选择等额本金会相对合适,如果购房人还款压力较大,不能承担,那么选等额本息会合适一些,因为等额本金开始还款会较多,每个月越来越少。

2017年买房贷款怎么选银行

办理按揭买房贷款的流程:1、选择房产;2、确认开发商建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得;3、办理按揭贷款申请;4、签订购房合同。

经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书;5、购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》;6、签订楼宇按揭合同。

明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务;7、办理抵押登记、保险。

在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险;8、开立专门还款账户;9、并办理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款;10、借款人按合同规定定期还款。

贷款买房如何挑选合适银行?

1、房贷利率 现在房贷基准利率是4.9%,但商业银行在实际执行过程中并不完全与基准利率一致,对于首套房的贷款利率,不同的银行可能会给予一定的折扣,主要9.5折、9折、8.8折、8.5折等几种折扣。

为了争取客户尽快完成信贷任务,有的银行给的利率折扣相当大。

较高的利率折扣意味着较低的利息负担,对于购房者来说,一个月也能省下几百元乃至上千元的房贷支出。

2、贷款难度大小 利率折扣够大当然好,但是有的银行给利率折扣设置了一定的门槛,比如某银行给予8.3折的超低房贷利率折扣,要求是购房则必须在他们银行存一笔钱,还得承诺一定的存款期限,而普通购房者只能享受8.5折的利率折扣优惠。

此外,有的银行对二手房房龄要求也有差异,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。

所以,申请房贷时也要看银行贷款门槛高低,要不然明明有利率优惠却因为不满足条件而享受不到,也是空欢喜一场。

3、还款方式 还款方式主要有两种,分别是等额本金和等额本息。

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。

即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

这种还款方式的前期压力较大,但随着还款时间的推移还款负担减轻。

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,这种还款方式的总利息比等额本金稍高。

购房者应该根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

但是在申请贷款的时候,有银行会规定只能选等额本息还款,有的银行是两种方式由贷款人自己选。

能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。

4、调息方式 房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。

另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。

另外除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。

5、提前还贷条款 考虑提前还贷的购房者,要注意看银行提前还款的规定,因为有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷,有的还会收取违约金。

那些对提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行,自然是在考虑范围内的。

购房者在申请贷款前,应该充分了解各家银行在贷款利率、首付款、还款方式等方面的规定,挑选最适合自己的银行。

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